Предоставяне на финансови услуги за бизнеса: характеристики на финансовия сектор

Много е писано за вида финансови услуги, които банките предоставят на малкия бизнес, но откриването на голяма кредитна институция е свързано с големи разходи и организационни трудности. Съществуват и други форми на търговски продукти за предприемачество на средно ниво. Малките фирми оперират предимно в застрахователния и инвестиционния сектор, но могат да покриват и други области, изисквани от стопанските субекти. Какво правят компаниите за финансови услуги? Прочетете и може би ще научите нещо ново.

Определение и специфики на финансовите услуги

Всеки студент-икономист знае, че финансите не са пари, а отношения, които възникват в процеса на възпроизводство и разпределение на богатството. Класификацията на услугите, съответстваща на тази концепция, ги разделя на следните видове:

KlassPodklassKratkoe opisanieBankovskieDepozityPrivlechenie наличните средства по protsentyRKORaschetno пари и парични obsluzhivanieInkassatsiyaZachislenie на стр / sKonvertatsiyaPriobretenie valyutyGarantiiAlternativnoe и продажба на сделки с обезпечени защита с разсрочено дълга obyazatelstvKreditovanieVydacha търговски zaymovForfeytingPriobretenie търговски задължения на вносителя преди eksporteromFaktoringObespechivaet отлагане на плащания по VEDPerevodTransaktsii с AP / ите актив drugoyInvestitsionnyeUpravlenie и капитал, вкл. доверие и директно Опитна оценка на собственост Заключение относно стойността на активите Инвестиционно консултиране Консултации по инвестиционни въпроси Услуги на инвестиционен брокер Посредничество при операции на фондовия пазар Застрахователни услуги на застрахователен брокер Застрахователни действия в интерес на клиент от свое име Презастраховане Прехвърляне на активи от застрахователни задължения на друго лице Директно с право застраховка на имущество и сделки без него Брокерски услуги Посредничество на фондови борси (валута, стока, акции) Рейтингови услуги Присвояване на кредитен рейтинг Микрокредити Отпускане на малки заеми по опростена система на по-високи цени Бизнес консултиране Включва услугата "финансов бизнес план"

Фирмите за финансови услуги имат основната мисия да преодолеят различни бизнес предизвикателства. Гамата от предлагани продукти включва:

• Счетоводство, възложено на външни изпълнители.
• Набиране на капитал.
• Одит (задължителен и доброволен).
• Реклама и други дейности за популяризиране на марката.
• Насочено проучване на пазара.
• Анализ на разходите и препоръки за тяхното оптимизиране.
• Съдействие при наемане или закупуване на търговски недвижими имоти.
• Уреждане на конфликти с властите и изпълнителите.
• Редовна правна помощ и ad hoc правна помощ.

По-малките компании допълват финансовите услуги на банките към бизнеса, като са гъвкави, намират пазарни ниши, които не са покрити от тях, и действат по-бързо. Нека разгледаме няколко примера.

Заеми за външнотърговски участници

Външноикономическата дейност е придружена от много рискове. Основният проблем се изразява в "замразяването" на валутните фондове. Вносителят, след като е платил доставката, все още не е получил стоката. Износителят, извършващ митническо оформяне и изпращане на стоките си, също е принуден да изчака получаването на приходите.

Изход от ситуацията във външнотърговското финансиране. Средствата се привличат от банките на международните пазари при изгодни лихвени проценти и се използват за изплащане на дългове за периода на продажба на вносни стоки или за получаване на валутни приходи за изнесени продукти. В същото време финансовите клиенти не пренасочват собствените си средства, които могат да използват с ефективност, надвишаваща лихвата по кредита.

Заемите за външна търговия за период до пет години се използват за закупуване на оборудване, което се изплаща през годините, както и за плащания за суровини и компоненти. Изключение правят някои видове продукти (стоки с двойна употреба, токсични вещества и др.), Които са обект на законови ограничения.

При необходимост е възможно допълнително отлагане на изплащането на заема, което е важно, когато вносителят предоставя стоков заем. Тази услуга се нарича финансиране след износ.

Бизнесмените и инвеститорите се нуждаят един от друг. За развитие на предприемачеството са необходими финансови инвестиции. Инвеститорите се нуждаят от капитал, за да генерират по-висока възвръщаемост от банковата лихва. Връзката на партньорство, взаимна изгода е основното нещо в отношенията между предприемача и спонсора.

Необходими условия за привличане на инвеститор

Търсенето на инвеститор означава набиране на средства от собственика на финансови ресурси.

Условията за привличане на инвеститор зависят от:

• от имиджа на предприемач;
• способността му да представи идеята си;
• демонстрират постигнатия успех.

Инвеститорът трябва да бъде убеден в последователността на потенциалния партньор, неговата благоприличие, организационни умения, компетентност. Информация за инвеститора се публикува на специализирани интернет сайтове, където задължително се посочват неговите изисквания към проекта. Тук са посочени и изискванията към клиента.

Например, в конкретен случай, за привличане на инвестиции в размер до 3 милиона рубли. необходима информация:

• за екипа;
• продукт;
• перспективи за растеж на пазара;
• цел на инвестициите;
• финансов план;
• условия за инвеститора.

Посочени са инвестиционни отрасли, включително изключения, които няма да се считат за оферта.

Къде да търсим инвеститор за съществуващ бизнес или стартиране

Бизнес инвестицията зависи от функционирането на проекта, който може да бъде разделен на етапи:

Сред финансистите има мнение: колкото по-голям е клиентът, толкова по-добре. Много по-лесно е да „сложите“ голяма сума в една сделка, отколкото да издадете двадесет малки. Смята се, че дори рентабилността при малки сделки да е по-висока, тя ще бъде „изядена“ от високите разходи за договаряне и оценка на финансовото състояние на много малки клиенти. Но ако организирате работата правилно, малък бизнес ще бъде по-изгоден клиент от голям. Ще разкрия няколко важни точки на работа с малки фирми.

Бързи решения и бърз растеж

Банките и факторинговите компании, които работят с големи клиенти, обикновено обмислят сделка за няколко месеца. Малките фирми не са в състояние да планират дейността си за такъв период. За малкия бизнес времето е пари, което е необходимо тук и сега. На преден план излизат не номиналните разходи за финансиране в проценти годишно, а реалните разходи за финансиране на доставката и бързината на вземане на решения. Препоръчително е да се научите как да вземете решение за три до четири дни.

Работата с малки компании учи на бизнес оценка, а не на обезпечение

Обещанието е един от фетишите на руския финансов пазар. Но малкият бизнес обикновено няма ликвидни обезпечения. За нас е по-лесно, отколкото за банките, тъй като факторингът е необезпечено финансиране срещу прехвърляне на парично вземане. Ние оценяваме не толкова самия клиент, колкото неговия длъжник. Например, малка млада компания доставя продукт на голяма верига със забавяне на плащането от няколко месеца, но днес се нуждае от пари. Има ли такава компания шанс да получи заем? Най-вероятно не. Първо, тя определено няма обезпечение. На второ място, вероятно няма отчетност, която да задоволи банката.

Факторската компания ще финансира такива доставки, тъй като за нея е по-важно финансовото състояние не на самия клиент, а на купувача на неговите продукти. Големите, надеждни, финансово стабилни предприятия често се оказват купувачи на продукти и услуги на малки компании.

Какво е факторинг и Life Group

Финансова група "Живот" е основана през 2021 г. Включва седем регионални търговски банки. Групата има над 260 офиса в 75 региона. В допълнение към традиционните банкови услуги, групата предлага услуги за инвестиционно банкиране, лизинг и факторинг продукти. През 2021 г. групата осигурява почти 40% от притока на нови клиенти на руския пазар на факторинг.

Факторингът е набор от услуги за производители и доставчици, които търгуват на база отложено плащане. Основната функция е кредитирането на доставчици чрез изкупуване на краткосрочни вземания.

Не само финансови отчети

Плащания с QR код

Бизнесът на Вячеслав Семенчук започва с неудобство: той не може да плати сметката за обяд в ресторант с момиче заради оставените вкъщи пари. Бизнесменът се замисли колко удобно би било да плати сметката с помощта на QR код през смартфон. По това време той трябваше бързо да се прибере вкъщи за пари, оставяйки момичето да го чака в ресторант. В сътрудничество с приятели Вячеслав започна да реализира идеята: те разработиха приложение, което ви позволява да обвържете данните за банковите карти към него.

Сега с помощта на новата услуга можете лесно да плащате в магазини, кафенета, уебсайтове. Смартфонът сканира кода и след потвърждаване на съгласието за извършване на операцията автоматично прехвърля необходимата сума от картата. QR кодът може да бъде отпечатан на всяка повърхност: това може да бъде касова бележка или кутия за пица. Не са необходими терминали - трябва ви само смартфон с инсталирано приложение.

Бизнесмените са се сблъскали с някои трудности. Потребителите изтеглиха приложението, но ако го използваха рядко, се случваше да забравят за приложението. Измислена е мотивационна програма: всеки, който веднага след инсталирането на приложението на смартфон е платил покупката с него, получава еднократна отстъпка.

Паралелно започнахме да привличаме допълнителни партньори. Така че чрез услугата вече можете да плащате глоби. Максималното удобство за клиента е просто и изгодно. Приложението се изтегля от все по-голям брой хора всеки ден.

Спестяване на време - как можете да печелите пари?

Счетоводството и отчитането е скучно и отнема много време. Това обаче не може да се направи без него изобщо. Антон Сизов работи в екип, за да създаде услуга, която значително улеснява отчитането.

В началото трябваше да наема няколко счетоводители и да им осигуря конкурентна заплата. Първите потребители получиха таблет като подарък и безплатни курсове, в които бяха научени да използват услугата. Целева аудитория - собственици на малък и среден бизнес. Цената на услугите зависи от годишния оборот на компанията и варира от 8 000 до 80 000 рубли.

Ако възникне грешка в услугата, всички загуби и неудобства, свързани с това, ще бъдат възстановени от компанията. Сега компанията също така предоставя бизнес съдействие и правни услуги. Движението на оборота на средства на компании клиенти може да се следи с помощта на мобилно приложение. Промоцията се осъществява чрез конференции и Интернет, стартира партньорска програма с банкови институции. Годишният оборот е 200 000 000 рубли.

Мобилен бизнес за придобиване

Николай Жмуренко шпионира идеята за своя бизнес в САЩ. Същността на американската находка беше, че приложението на смартфона е свързано с определен тип устройство и тази система позволява извършване на плащания с помощта на банкова карта.

Просто казано, телефонът служи като касиер. Как се появи мобилното придобиване в Русия. Устройството за „търкаляне“ на карти е поръчано в Поднебесната империя. Трудности се появиха още в началото - Николай получи съобщение, че данни от клиентски карти могат да попаднат в ръцете на злоумишленици. Николай беше посъветван да смени доставчика и да поръча по-скъп и защитен продукт. Екипът направи точно това, като първите им клиенти бяха предприемачи, собственици на таксита, магазини на дребно и служби за доставка. Сега списъкът с клиенти включва големи онлайн магазини, застрахователни компании и дори банки.

Когато планират да стартират стартиране, много амбициозни предприемачи са изправени пред проблема с липсата на собствен капитал. И те виждат банковите заеми като единствения източник на ресурси.

Съществуват обаче и други начини за финансиране на стартиране. За да привлечете чужди средства към вашия проект, не е необходимо да се ангажирате със заеми и да плащате непосилни лихви. В тази статия ви предлагаме 10 начина да намерите финансиране за даден проект. Но е важно да се разбере, че това не са универсални схеми - определени опции са подходящи за различни проекти. И всички тези нюанси трябва да бъдат изяснени предварително.

Нека се опитаме да разберем системите за стартиране на финансиране.

Стандартна FFF (приятели, семейство и глупаци)

Както показва руската практика, този метод е познат на много предприемачи - тези, които са получили средства за своя бизнес от родители, приятели или познати. Като цяло инвеститорите, които не разбират тази тема, но искат да помогнат и инвестират във вашия проект.

Получаването на такава инвестиция е най-лесният начин, защото общувате с близки хора, на които често им е неудобно да ви откажат. Но в същото време рискувате да развалите отношенията с близки, ако проектът не отговаря на вашите очаквания. За да бъдете сигурни, по-добре е да обясните всичко наведнъж и да обсъдите различни сценарии за развитие на събитията.

Краудфъндинг

Този метод е популярен сред креативни стартиращи компании и социални проекти. Същността му се състои във факта, че проектът се финансира от голям брой малки инвеститори, които се интересуват от вашия продукт. По опростен начин звучи като „нишка към света“. Като награда за инвестицията си инвеститорите получават определени бонуси: завършен продукт, процент от бъдещите печалби, изключителен продукт и т.н.

През последните години краудфандингът в Русия набира скорост. Появяват се различни професионални платформи, които ви позволяват да публикувате описание на стартиране и да организирате набирането на средства. По принцип социалните и благотворителните инициативи получават добри резултати. Творческите проекти също набират популярност - но финансирането се получава, като правило, от тези, които вече имат лоялна публика, фенове, които са готови да помогнат при изпълнението на проекта.

Днес се появиха много сайтове за краудфандинг. Нека разгледаме най-популярните:

• Kickstarter. Мнозина го наричат ​​най-добрата платформа за масово финансиране в света. Неговото предимство се крие във високата посещаемост и високия процент успешни проекти.
• Boomstarter. Услугата няма функцията да изплаща парични дивиденти на инвеститорите. Като награда инициаторът на събирането предлага различни видове възнаграждения (акции). Всяка има своя цена. Недостатъкът на платформата е, че ако авторът не достигне целевата сума, тогава всички средства се връщат на инвеститорите.
• Планета. в. Друга популярна платформа за краудфандинг в Русия. Основното предимство на ресурса е, че за получаване на финансиране и теглене на средства е достатъчно да се съберат 50-99% от декларираната сума - в този случай комисионната ще бъде 10%. И ако съберете цялата сума или надвишите лимита, тогава комисионната ще бъде 5%. Освен това предприемачът трябва да прехвърли 5% към платежните системи. Друго предимство на този сайт е правото да удължите периода за набиране на средства. Тази функция може да се използва само веднъж.
• RocketHub е ресурс, който ви позволява да привличате финансиране за проекти в различни посоки. Принципът на действие е следният: събраните средства, дори и да не е достигнат лимитът, се изпращат на потребителя. Недостатъкът е, че при неуспешно събиране комисионната за теглене на средства се увеличава.

Важно е да се разбере, че е почти невъзможно да се съберат сериозни средства на такива сайтове.