Бизнес план за организация за микрофинансиране

Анализаторите твърдят, че до края на същата година стойността му ще нарасне до 56 милиарда. Статистиците са изчислили, че стартовият пакет за микрокредити се изплаща на населението само за 1-2 месеца.

Първи стъпки

Офисите, където можете да вземете малко заеми, растат в големите градове дори по-бързо от гъбите след топъл летен дъжд. Но, както във всеки частен бизнес, предприемачът трябва да бъде готов да изпълни възможно най-точно изискванията за бизнесмени от този вид. Като начало човек, който ще печели пари от микрокредити, трябва да си отговори на няколко въпроса.

• Избраният бизнес ще бъде ли конкурентен? (Микрокредити днес се издават от стотици предприемачи).
• Готов ли е учредителят да следва изцяло изискванията на закона?
• Готов ли е да понесе загуби, ако част от заемите не бъдат върнати?
• Колко готов ли е да инвестира пари за откриване на бизнес?

След като разбрахте отговорите и прочетете чл. Федерален закон на Руската федерация N 151-FZ от 02. 07.01 г., предприемачът е готов да започне регистрация на юридическо лице. Това може да бъде фондация, партньорство, LLC или друг вид извънбюджетна организация с нестопанска цел.

Как да отворите компания за микрокредити?

Стартирането на бизнес не се различава много от организирането на какъвто и да е собствен бизнес и започва с документи. Предприемачът трябва да проучи ръководните документи, да събере пакет необходими документи, да наеме стая, която отговаря на изискванията на Роспотребнадзор и пожарната инспекция.

Има само една разлика: компания, която извършва микрозаем, трябва непременно да бъде регистрирана в Държавния регистър на микрофинансовите организации. В противен случай дейността му ще бъде незаконна. За разрешение за дейност са необходими редица документи.

• Заявление на собственика (с всички негови данни за контакт и паспорт) за вписване на компанията (фирма, организация) в Регистъра на микрофинансовите организации.
• Регистрация (копие) на юридическо лице.
• Информация за основателите. Обикновено образец на този документ се публикува на уебсайтовете на градските администрации. В зависимост от града, формите могат да се различават леко.
• Решение (копие) относно избора на ръководните органи на организацията. Той е съставен под всякаква форма.
• Стандартен пакет документи: удостоверение за държавна регистрация на дружеството, Харта, учредителни документи. Уставът трябва задължително да посочва, че една от дейностите на компанията е издаването на заеми.
• Документи, потвърждаващи юридическия и действителния адрес на организацията.

Някои съвети за начинаещи

Пазар за микрокредитиране

Услугата е търсена сред сегменти от населението с доходи под средния. Най-често тези заеми се вземат за спешни нужди „за заплащане“. Основното конкурентно предимство пред заложните къщи и традиционното банково кредитиране е наличието на такъв заем за два или дори един документ без обезпечение. Ниските изисквания към кредитополучателите обаче водят до висок процент на неизпълнение. Печалбата се формира за сметка на лихвите по заеми, които по правило се изчисляват ежедневно. По отношение на годишните се получават стотици проценти.

Целева аудитория

По правило това са няколко категории граждани с доходи под средния: служители на бюджетни организации, млади хора, самотни майки. Малък процент от клиентите на микрофинансовите институции също са хора с по-високи доходи.

Състезание

Нивото на състезание може да се оцени като средно. Появяват се играчи, работещи на мрежов принцип в цялата страна. За да отворите организация за микрофинансиране, препоръчваме да помислите за закупуване на франчайз.

Помещение

Формално една микрокредитна организация може законно да работи без офис. Но ако говорим за създаване на марка, разпознаваема в град или регион, тогава е препоръчително да придобиете стая. Офисът на малка фирма за издаване на краткосрочни заеми може да бъде разположен на площ от около 20 кв. ... Структурата на стаята може да бъде следната:

Месечна наемна цена: 25-30 хиляди рубли. (Москва), 15-20 хиляди (региони). Инвестиции трябва да бъдат направени в ремонт на дизайна на марката: 300 хиляди рубли. Общи разходи за помещения през първата година на бизнес: 600-650 хиляди (Москва), 480-550 хиляди (региони).

Оборудване

Няма да бъде разкритие, ако кажем, че финансовото състояние на по-голямата част от населението далеч не е стабилно. Поради това през последните години броят на организациите, ангажирани с издаването на заеми на населението, рязко се е увеличил. Ако само преди пет или шест години това беше изключително право на банките, днес ситуацията е точно обратната.

Често хората предпочитат да заемат пари от ПФИ, тъй като не им трябват цял ​​куп документи.

С една дума, днес ще разгледаме най-простия бизнес план за организация за микрофинансиране. Ако имате средства за първоначалното стартиране, тогава перспективите са съвсем прилични.

Перспективи за развитие

Като цяло перспективите за развитие на този вид бизнес са много оптимистични. Само през 2021 г. оборотът му се е увеличил с 50%, а в края на 2021 г. - с 60%. Общият обем на пазара на заеми се оценява от експерти на над 60 милиарда рубли годишно.

Какви закони уреждат дейността на такива организации?

За тяхното регулиране правителството на Руската федерация прие специален федерален закон „За микрофинансовите организации“. Законът казва, че предприемач, ръководен от договор за заем, може да даде на клиент до един милион рубли включително.

Моля, обърнете внимание: този договор е изцяло регулиран от разпоредбите на Гражданския кодекс на Руската федерация. Когато изготвяте бизнес план за организация за микрофинансиране, не забравяйте да се запознаете с неговите разпоредби в тази област.

По принцип няма осезаеми пречки пред организирането на този вид бизнес.

Само имайте предвид, че най-подходящата организационна и правна форма на собственост ще бъде LLC. Разбира се, индивидуален предприемач също е подходящ, но в светлината на факта, че размерът на дохода може значително да надвиши нивото, до което можете да разчитате на опростени схеми за данъчно облагане, от това няма да има голяма полза.

Важно! Съществува единен Федерален регистър на микрофинансовите организации, в който вашата компания трябва да бъде регистрирана. Моля, имайте предвид, че ако това условие не е изпълнено, всички ваши дейности ще бъдат напълно незаконни.

Преди това много хора не се доверяваха на ПФИ, които издават незабавни заеми без откази, предпочитайки да се свържат с банки. Но сега тази област се оправда и активно се развива. Следователно бизнесът върху него ще бъде печеливш. Как да отворите микрокредити от нулата? Всички нюанси на организацията на бизнеса са представени в статията.

Функции за отваряне

Бизнес идеята за микрокредит има няколко характеристики, които я отличават от потребителското кредитиране в банка. Тази област има големи перспективи на руския пазар. Това обяснява забележителното увеличение на броя на ПФИ.

Но за да отворите бизнес с микрозаем, който ще донесе високи печалби и ще бъде търсен, трябва да анализирате много информация и да вземете предвид важни аспекти. Това се отнася както за името, така и за алгоритъма на работа, местоположението на компанията.

Първо трябва да се запознаете с терминологията и определенията. В Русия беше приет Федерален закон № 151 от 02. 07.01 г. "За микрофинансовите дейности и микрофинансовите организации", който определяше работата на частните кредитори и малките компании, които отпускат заеми за кратко. Сега тези услуги се контролират от единни правила. Микрокредитите включват заеми до 1 милион рубли.

За да може да издава заеми на физически лица, компанията трябва да бъде регистрирана като юридическо лице. Всички фирми, работещи в страната, трябва да бъдат включени в държавния регистър, където са посочени техните данни.

Разлика от банковото кредитиране

На пръв поглед може да изглежда, че работата на ПФИ е почти същата като тази на банката. Но ако се справите с всички тънкости, разликите ще бъдат намерени:

• Микрокредити се издават само в руски рубли.
• ПФИ няма законно право да изменя едностранно условията на споразумението.
• Компанията не може да начислява глоби за предсрочно плащане, но само при условие, че клиентът е уведомил предварително за това намерение.
• ПФИ няма достъп и право да извършва операции на фондовия пазар.
• На кредитополучателите се налагат минимални изисквания.

Франчайз или собствен бизнес?

Как да отворите микрокредити от нулата? Има 2 начина за стартиране на бизнес:

• Използвайте рекламираното име на компании, предлагащи франчайз работа.
• Отворете MFI.

Важно е да се запознаете подробно с всеки метод. Първият вариант е по-опростен и не изисква големи инвестиции. Но условията на франчайза са различни при всеки. Някои предоставят поддръжка, софтуер, обучение, докато други са ограничени до малко участие. Но поради простотата, доходът обикновено е по-малък. Обикновено новите членове плащат таксите за работа, като използват промотираната марка.

Услугите за микрокредитиране бързо набират популярност сред населението на страната. Така че защо не помислите как да стартирате организация за микрофинансиране от нулата и да получавате добри пари всеки месец?

Видове МФО

Опростената система за микрофинансиране обединява всички подобни организации. Микрофинансовите организации могат да бъдат разделени на следните типове:

• Финансова група.
• Кредитна кооперация.
• Кредитно общество.
• Кредитна агенция.
• Кредитен съюз.
• Фонд за подкрепа на предприемачеството.

Някои от компаниите са дъщерни дружества на банкови институции. За банките наличието на МФО и предоставянето на микрокредити с по-висок лихвен процент е много изгодно, но има и рискове от невъзстановяване на микрокредити.

Първата основна разлика между ПФИ и банка е, че тази компания може да бъде отворена от нулата, като се използват поетапни инструкции. Други разлики между ПФИ и банка:

• Можете да кандидатствате за заем само в национална валута.
• IFC нямат право да налагат глоби и санкции на длъжник, който е решил предсрочно да изплати дълга си изцяло или частично след своевременно уведомяване.
• Частна организация не може да променя условията на споразумението, включително размера на лихвения процент, комисионната, спецификата на дефиницията на задълженията по договора или времето на тяхното действие едностранно.
• На пазара на ценни книжа просто няма микрофинансиращи организации.
• Компаниите за микрофинансиране са готови да изискват по-малко от своите клиенти във връзка с представените документи, но също така предоставят и по-малки количества микрокредити.

Защо се търсят такива институции?

Търсенето на такива институции се обяснява с основните им предимства:

• Липса на строг държавен контрол върху дейностите и издаването на микрокредити.
• Опростен процес на регистрация на юридическо лице, без необходимост от лицензиране.
• Няма ясни изисквания за размера на собствения капитал.
• Няма нужда от задължителни резерви.
• Не е необходимо да начислявате застрахователни такси на фондовете.
• Рационални лостове за управление и меки финансови резултати.