Семеен финансов план: 4 стъпки за съставяне

Много хора не могат да отговорят ясно на въпроса къде отиват парите им - независимо от нивото на дохода, до края на месеца те се изпаряват безследно. Финансовият план на семейството ще ви помогне да контролирате бюджета си. Освен това ще ви позволи да видите кои разходни елементи отиват най-много, къде можете да спестите и оптимизирате разходите, как да отделите необходимата сума и да постигнете финансовата си цел.

Може да изглежда, че финансовият план на семейството не може да бъде овладян от вас сами, без знанието на финансист или счетоводител. Всъщност това не е така. Огромен брой хора без специализирано образование знаят как правилно да планират своите парични транзакции и знаят къде отиват парите и как правилно да ги управляват.

Нека разгледаме по-отблизо как да направите ефективен план за вашето семейство и какво да обмислите.

• 1 Какво представлява семеен финансов план
• 2 Защо семейството се нуждае от бюджет и защо го планира
• 3 Какво да вземете предвид при планиране на семеен бюджет
  • 3. Интереси на всички членове на семейството
  • 3. Спестявания
  • 3. Инфлация
  • 3. Застраховане
• 4 Как да съставите семеен финансов план: инструкции стъпка по стъпка
  • 4. Отчитане и анализ на всички семейни приходи и разходи
  • 4. Формиране на финансови цели въз основа на семейни доходи
  • 4. Съставяне на таблица на семейните приходи и разходи
  • 4. Коригиране на плана според случая
• 5 Как да опростим отчитането на семейните доходи и разходи?
• 6 Семеен бюджет: заключения

Какъв е финансовият план на семейството

Всъщност такъв план е прогноза и планиране на всички парични транзакции на семейството в дългосрочен план. Той отчита колко доходи получава семейството ви, колко харчи всеки член и за какво. Предписвате за какво спестявате пари и колко е необходимо за това, както и обмисляте възможни рискове, непредвидени разходи и други нюанси.

Защо семейството се нуждае от бюджет и защо го планира

Смята се, че този вид планиране позволява добри икономии, но това не е единствената причина. Разбира се, финансовият план ще ви спести пари за необмислени и безполезни покупки, но това не е основната му цел. Планирането на финансите на семейството ви позволява да си позволите много повече за същите пари и да постигнете финансовите си цели.

С финансов план можете да предвидите колко време ще ви отнеме да спестите пари за нова кола, апартамент, образование в друга държава и др. Когато знаете как да управлявате финансите си и знаете колко харчите, колко можете да спестите, превръщате желанията в цели с ясен срок. Този подход е много по-безопасен от това да живеете от заплата до заплата с липса на разбиране къде отиват парите и защо се случват толкова бързо.

Неща, които трябва да имате предвид при планирането на семеен бюджет

За да изготвите компетентен план за вашите финансови потоци, трябва да вземете предвид всички възможни нюанси и обстоятелства. Има доста от тях и понякога отнема повече от една година, за да се съберат пари за заветна цел. Важно е да разберете с какво може да се сблъскате и как да се предпазите от непредвидени разходи и загуба на средства.

Интереси на всички членове на семейството

Когато съставяте семеен бюджет, трябва да вземете предвид интересите на всички негови членове. В крайна сметка всеки има свои интереси, задължителни разходи и желания. Малко дете често се нуждае от нови дрехи, а вие се нуждаете от почивка и възстановяване. Същото се отнася и за индивидуалните разходи, като седене в кафене, разходи за хобита, пътувания и останалите. Необходимо е да се вземат предвид интересите не само на тези, които носят доход на семейството. По този начин ще избегнете финансови конфликти.

Създаването на финансов план струва от 9 до 60 хиляди рубли, в зависимост от сложността. През последните 3 години прочетох повече от 30 книги на тема лични финанси и инвестиции, гледах десетки видеоклипове. Ще ви разкажа как направих личен финансов план, плюс прикачих линк към моя LFP шаблон в раздела на Google по-долу.

Финансови цели

Финансовите цели трябва да бъдат определени за следващите 10-20 години. Целите могат да бъдат различни: апартамент, кола, обучение на деца, къща за родители, лятна резиденция и т.н. Основната ми цел е да създам капитал, който да носи пасивни доходи в бъдеще, защото може да покрие всички други нужди.

Финансовата цел трябва да отговаря на въпроси:

• За какво точно са необходими парите? Колкото по-конкретна е целта, толкова по-лесно ще бъде постигната.
• Колко пари са ви необходими? В каква валута?
• Кога? Коя година?

Нетна стойност

Необходимо е да се определи текущото състояние на нещата, вашата „нетна стойност“ (активи - пасиви = нетна стойност). Повечето хора не знаят финансовото си състояние. Ако направите това, вече ще се различавате от мнозинството.

• В графата с активи въведете всичко, което може да се продаде за пари: депозити, недвижими имоти, ценни книжа, средства, кола, гараж, лятна резиденция и др.
• В колоната за пасиви - всички ваши задължения. Пари, които дължите на някого. Кредити, кредитни карти, дългове към приятели и др.

След това трябва да анализирате таблицата. Вижте кои активи са неефективни. Може би имате лятна вила или гараж, които не използвате. Има смисъл да го продадете и да прехвърлите пари на други инструменти.

Погледнете и задълженията. Може би имате кредитна карта, за която плащате минималното плащане и е крайно време да я затворите.

Какво е това, за какво е (спойлер: ако го следвате, винаги ще има достатъчно пари), как да го съставяте и поддържате

Изчерпвате парите си, преди да получите следващата си заплата, и изглежда, че е невъзможно да живеете с доходите си? Искате ли да си купите нещо ново, голямо и грандиозно? Може би просто ви липсва финансов план. С него ще знаете точно за какво се харчат парите, ще можете да планирате големи покупки, ще разберете как да спестите и увеличите парите, а също така да защитите себе си и семейството си от финансови рискове.

Какво е план за семейни финанси?

Това е дългосрочна прогноза за финансовите потоци на семейството, с нея планирате колко пари ще спечелите за определен период и как ще ги похарчите.

Повече от половината жители на Русия не водят писмен отчет за приходите и разходите на семейния бюджет, почти всеки десети не знае точно колко пари са получени и ще бъдат изразходвани в рамките на месец.

Често се смята, че е необходим финансов план, за да се харчат по-малко. Всъщност той е необходим, за да получи повече за същите пари. Освен това финансовият план ще ви спести от изненади, например подновяване на CTP политиката или налагане на плащане на данък върху собствеността.

Кога е полезен даден финансов план?

Всички. Да предположим например, че планирате да продадете стара кола и да купите нова в рамките на шест месеца. Нуждаете се от допълнителни 300 000 рубли. Веднага имате въпроси: спестете пари, заемете пари или купете на кредит? Ще го направим след половин година или имате нужда от повече време? Финансовият план ще ви помогне да разберете как да разпределите приходите и разходите, така че да можете да спестите, дали ще можете да натрупате цялата сума за зададения период, как ще се променят разходите ви, ако трябва да плащате месечно по заема.

Дори ако семейството ви е пряко финансово и винаги има пари, план ще бъде полезен, за да не изпуснете от поглед стратегическите цели (например отлагане за старост или обучение на деца) и възможности за увеличаване на доходите.

Какво трябва да се има предвид при изготвянето на семеен план?

Планирането на семейството е много актуална и важна тема. „Как да накарам съпруг / съпруга да се заинтересува от планирането?“, „Пиша списъци със задачи и тогава спонтанно решаваме да отидем някъде или да направим нещо. Всичките ми планове се рушат. Как да бъда? "," На каква възраст си струва да се запознаят децата с основите на планирането? " Постоянно чувам подобни въпроси от приятели и познати, от клиенти на консултации.

Нека разберем как да подобрите не само живота си с планиране, но и да помогнете на семейството си в това.

Всичко, свързано с дългосрочни цели.

Планиране на семейни дела за месец, седмица, ден.

Може да се отнася и за горните две категории. Но реших да го подчертая отделно, тъй като финансовото планиране има свои специфики. Ще пиша по-подробно по тази тема в отделна статия.

Ето няколко прости съвета:

Вкъщи имаме дъска, която изглежда така *:

* За удобство съм добавил изображение, на което може да се кликва. Връзката ще ви отведе директно до уебсайта на Aliexpress.

Партньорска връзка, което означава, че получавам малка комисионна за препоръчване на продукт. Това не оскъпява купувачите.

На такава дъска можете да закачите календар, където можете да маркирате общи неща, празници, пътувания и т.н., списък с покупки и домакински задачи, които трябва да бъдат изпълнени, фактури за плащане, рекламни талони , контролни списъци и др.

Можете да водите отделен списък със задачи за всеки съпруг, така че е по-лесно да ги разпространявате във вашия график.

Съветвам ви да закупите свободен лист с формат А-4 за цялата година, а не просто да отпечатвате календар за един месец. Така делата за следващите месеци могат да бъдат записани веднага, за да не забравяме за тях.

"Планирането е скучно, но както казва Уорън Бъфет, днес някой си почива в сянката на разперено дърво, защото някой друг е свършил скучната работа преди много десетилетия, засаждайки разсад и се грижи за него." Уорън Бъфет

Защо да пишете личен финансов план

Финансовото планиране е процесът на дефиниране, планиране, постигане и преразглеждане на вашите житейски цели чрез правилното управление на вашите финанси.

Защо да правим план на хартия, защото всеки има собствен готов и винаги работещ план в главите си?

Но на практика повечето хора предпочитат да живеят тук и сега, без да мислят за бъдещето, защото „живеем веднъж“. В резултат на това правим хаотични покупки и след това преминаваме към строги икономии. Освен това категорията импулсни покупки включва не само дрехи и други луксозни предмети, но и апартаменти и автомобили.

Когато започна да разказвам на хората за финансовото планиране, всички коментари се свеждат до едно: опитите да планирате живота си у нас са безнадеждни. Основната молба, която те отправят към мен, напомня донякъде да отида на травматология след счупена ръка: "Просто ми кажете какво да правя. Купете долари или евро ??))"

Финансовото планиране не е свързано със създаване на фалшиво чувство на увереност, че някой знае какво ще се случи след тридесет или четиридесет години. Житейските обстоятелства и планове се променят. Всички помним думите на Джон Ленън, че животът е това, което ни се случва, докато правим планове.

Финансовото планиране е основно житейско умение, което ви помага да планирате бъдещето си и да контролирате по-добре финансовите си цели. В днешно време е важно не само колко печелите, но и колко компетентно управлявате тези приходи.

Звучи сложно? Но това не е така! С стъпките в тази статия ще можете сами да създадете основен финансов план.

Основни етапи от личното финансово планиране

Стъпка Оценете текущото си финансово състояние

Първата стъпка е оценката на текущото финансово състояние е много важна. След като разбрахте къде се намирате сега, можете да изготвите план за придвижване към вашата цел.