Бизнес план до банката за заявление за заем

Банкирането носи голяма печалба, но малцина могат да се занимават с предприемачество в този сегмент. Трябва да имате големи инвестиции и добър трудов опит. Като се вземат предвид особеностите на руското законодателство, днес е по-лесно да се купи готова банка, отколкото да се отвори нова. Но дори и в този случай трябва да имате бизнес план на търговска банка и да познавате добре вътрешните процеси.

Отворете банка в Руската федерация

Понякога е необходимо откриване на банка, за да се обслужва основното предприятие. Тогава акционерите трябва да търсят големи инвеститори, за да формират капитала на търговска банка, да разработят подробен бизнес план и да съберат пакет документи за регистрация. Заслужава ли си?

Пазарът е силно конкурентен. Руснаците са по-склонни да изпитат свръхпредлагане на кредитни институции. В същото време има няколко вида банки. Инвестиционните финансови институции работят само с предприемачи, а универсалните търговски банки си сътрудничат с физически лица. Предлаганите от банката услуги също до голяма степен зависят от избраната стратегия за развитие. Инвестиционните банки предлагат интересни лихви за обслужване на депозити, но изискват голяма комисионна за услуги по сетълмент в брой. Универсалните финансови институции предоставят пълен набор от услуги на разумни цени.

Централната връзка на системата е Банката на Русия, която регулира дейността на търговските банки. Последните са условно разделени на две категории. Универсалните банки работят във всички посоки, а инвестиционните банки участват в инвестиции в обещаващи ценни книжа.

Образуване на търговска банка

За да извършвате дейности в този сегмент, трябва да получите лиценз. Той съдържа списък с разрешени операции. Документът е валиден две години. Това време е достатъчно, за да изберете конкретна посока на работа на пазара.

Първо трябва да регистрирате юридическо лице. Банките обикновено се отварят под формата на АД. След това трябва да изпратите информация за финансовата институция до териториалния офис на регулатора. На този етап акционерите вече трябва да са формирали капитал. GTU ще провери наличието на минимална сума за регистрация на банка, финансовата история на организацията и всички акционери. Ако част от информацията е скрита, тогава вече не можете да разчитате на получаване на лиценз.

На следващите етапи документите се проверяват от Банката на Русия и от Комитета за надзор. Ако бъде взето положително решение, данните за новата банка се прехвърлят във Федералната данъчна служба. Отсега нататък учредителите разполагат с 30 дни, за да внесат капитал по сметката.

Документи

За да регистрирате банка, трябва да предоставите:

• Приложение.
• Бизнес план на търговска банка.
• Протокол от събранието на акционерите.
• Квитанция за плащане на държавно мито.
• Въпросници на лица, които ще заемат длъжностите на ръководител, счетоводител и заместници.
• Заключение на одиторите относно надеждността на отчитането (за предприемачи); доказателство за източници на произход на средства (за физически лица).
• Документи, потвърждаващи съответствието на банката с изискванията за извършване на касови операции.
• Копие от разрешението на федералния антимонополен орган за съгласие за създаването на финансова институция.
• Пакет от документи за първоначална емисия на ценни книжа, ако банката е създадена под формата на АД.
• Пълен списък на акционерите.

В статията сме събрали експертни препоръки за съставяне на бизнес план за получаване на банков заем за развитие на бизнеса и започване от нулата. Също така в статията има 5 примера за бизнес планове.

Какво представлява бизнес план

За да получите банков заем за нуждите на дадена компания, трябва да изготвите компетентен и икономически обоснован проект на хартия.

Бизнес план за получаване на заем е вид документ, в който се анализират и описват всички възможности за стартиране или разширяване на вашия бизнес.

В плана трябва да опишете как възнамерявате да използвате получените средства.

Разлики от обикновения бизнес план

Има редица разлики:

• В бизнес план за заем обосновавате нуждата си от финансиране за определен период от време;
• трябва да докажете, че са необходими заемни средства специално за развитие на бизнеса;
• разработеният документ трябва да потвърди, че собственикът му е платежоспособен и ще може да извършва плащания по заема своевременно.

Планът трябва да демонстрира на специалистите на банката, че е безопасно да ви заемат пари. За това той ще бъде анализиран и оценен.

Когато е необходим бизнес план от кредитиращата институция

Документът ще бъде изискан от кредитната институция, ако:

• вие сте индивидуален предприемач;
• са необходими заемни средства за значителен период (повече от 3 години);
• има няма достатъчно обезпечение;
• компанията работи от по-малко от шест месеца;
• кандидатствате за преференциални условия на кредит.

Примерни бизнес планове за получаване на банков заем

Банковият бизнес е печеливша, но много трудна посока. И хората с богат опит, необходимите знания и способността да правят сериозни инвестиции са способни да правят този вид бизнес. Но ако желанието за откриване на финансова институция е голямо, но няма достатъчно възможности, можете да отворите кредитни институции. За отварянето им ще са необходими по-малко пари.

Обикновено опитни предприемачи отиват да отворят банка. Те се нуждаят от собствена банка, която да обслужва компанията майка. В Русия има много банки, включително големи и малки. Голяма конкуренция. Но от друга страна все повече хора използват услугите на банките, което означава, че имате възможност да установите успешен бизнес. Откриването на частна банка в Русия не е лесно. Но при наличието на добре разработен бизнес план, при спазване на всички правила и разпоредби, бизнесът ще стане успешен.

Бизнес планът е от съществено значение. Това ще ви помогне да не пропуснете нито един детайл и нюанс, така че нищо да не пречи на работата на банката.

Бизнес план на частна банка

Както големите, така и малките банки извършват редовно средносрочно планиране на своите дейности, за да укрепят своите позиции. Именно за това се разработва бизнес план, който се основава на анализ и планиране.

Подробното планиране ще ви позволи да изберете правилната основна стратегия за вашето развитие, да получите предимства пред конкурентите. Например опитът на много банки показва, че средните и малките банки трябва да работят в определена посока. Само голяма банка може да бъде универсална. И тази област на работа трябва да бъде записана в бизнес плана.

Разработването на бизнес план трябва да се основава на анализ на развитието. Аналитичните разработки се извършват в няколко посоки. Анализират се законодателната среда и външният пазар, продажбите и клиентската база, позицията на банката на финансовия пазар и оценката на конкурентите. В този случай можете да направите прогноза за следващите пет години.

Планирането на стратегията за развитие на банката ще спомогне за разширяване на ресурсната база, увеличаване на растежа на доходите и ще помогне за изготвянето на основните цели за развитие за следващите пет години. Например, спечелете положителна репутация и я поддържайте постоянно; разширяване на обхвата на услугите; разширяване на клиентската база; привличане на нови инвестиции; създаване на гъвкава политика на лихвените проценти; и т.н.

Вид банки

За начинаещ предприемач трябва да познавате съществуващите видове банки, за да изберете посоката, която най-пълно може да отразява неговите стремежи. Финансовите институции са разделени на пет вида:

В тази статия ще научим как да получите заем за бизнес план от нулата. Обмислете условията на банките, изискванията за кредитополучателите и списък на необходимите документи. Ще разберем как да изготвим бизнес план и какви стъпки трябва да преминете, за да кандидатствате за заем.

Банки, предоставящи заеми срещу бизнес план

Име на банката Лихвен процент Сума на кредита TermSberbank, "Бизнес проект" от 11,8% до 200 000 000 рубли до 120 месеца. osbank, "Инвестиционен заем" от 11,81% до 100 000 000 рубли до 84 месеца. към Банка Банк, "Развитие на МСП" от 10% до 150 000 000 рубли до 96 месеца. apsibcombank, "Програма 6.5" от 9,6% до 1 000 000 000 рубли до 36 месеца

Нека разгледаме по-подробно условията за получаване на заем за бизнес план за юридически лица в Сбербанк.

Банката предоставя на бизнесмени сума от 200 000 000 рубли. Максималният срок на заема може да бъде до 10 години. В този случай клиентът трябва да разполага със собствен начален капитал в размер най-малко 10% от общата стойност на проекта.

Заемът се издава срещу обезпечение на физическо или юридическо лице или под гаранция на съществуващо или придобито имущество. В този случай имуществото трябва да бъде застраховано.

Предсрочното погасяване на дълга е възможно без ограничения. За обслужване на заема не се начислява комисионна. Ако обаче кредитополучателят закъснее с плащането, той ще трябва да плаща ежедневно 0,1% от просрочената сума. Банката предвижда отлагане на плащането на основния дълг до една година.

Какво представлява бизнес план

Просто казано, бизнес план е подробно описание на вашия бизнес, инструкции за получаване на резултата от дейностите. На първо място, самият предприемач се нуждае от документа, за да оцени перспективите на бизнеса и да не се заблуди. Освен това бизнес планът е визуално потвърждение на доходността на даден бизнес за инвеститорите. Без него няма да е възможно тегленето на заем за развитието на компанията.

Структурата на документа изглежда така:

• Заглавна страница. Това е задължителен елемент от бизнес плана. Той посочва името на проекта, името на организацията, нейното местоположение, датата на документа, данните за контакт на автора на документа.
• Резюме - резюме на бизнес плана. Резюмето трябва да посочва основните цели и задачи, начини за тяхното постигане. Също така трябва да бъдат представени резултатите от изчисленията на икономическата ефективност на проекта и размера на необходимите инвестиции. Важно е да се обоснове необходимостта от инвестиране в проекта от банката и да се докаже възможността за връщане на заети средства от бъдещи печалби.
• Подробно описание на проекта, област на дейност, индустрия. Тук е необходимо да се посочи целта на функционирането на организацията, спецификата на нейните дейности, произведеният продукт. Важно е да се отрази уникалността на продуктовата оферта, да се обърне внимание на потребителската стойност, която продуктът ще носи. В същия раздел трябва да бъдат представени резултатите от пазарния анализ, показващи жизнеспособността на проекта.
• Маркетингов план. Най-важното в тази част от плана е да покажете на банката, че продуктът ще има успех на пазара и ще реализира печалба.
• Производствен план. Един от най-важните елементи на плана за банката, тъй като той посочва разходите по проекта. Тук трябва да посочите обема на производството, който ще покрие разходите. Това е поредното доказателство за жизнеспособността на вашия бизнес за банката.
• Финансовият план също е важен за банката. В тази част са написани разходите за всеки етап от разработването на проекта, посочен е размерът на събраните средства. Много е важно да покажете за какво точно са изразходвани средствата. Тук е посочена и очакваната печалба на предприятието за всеки период.
• Проектни рискове. С помощта на този раздел трябва да убедите банката, че дори в случай на провал, можете да върнете заетите средства.
• Приложение. Съдържа документите, въз основа на които е съставен бизнес планът. Включва и нормативните документи на дружеството.

Защо банката се нуждае от бизнес план

За да изготвите правилния бизнес план за банката, трябва да знаете защо тя се нуждае: за да сте сигурни, че изплатените ви средства ще бъдат изплатени. Ако банката счете вашия проект за твърде рисков, кредитът ще бъде отказан. В този случай ви съветваме да прибегнете до помощта на поръчители, които ще станат гарант за вашата платежоспособност.

Предварителният анализ и необходимостта от план често се подценяват от предприемачите. Но именно бизнес планът към банката за кандидатстване за заем ви позволява да разберете възможностите и възможността за създаване на нов бизнес или развитие на съществуващ. Планирането ви позволява да разберете (както собствениците на компанията, така и заемодателите) същността на проекта, но най-важното - очакваните ползи.

Защо и кой се нуждае от бизнес план за кандидатстване за заем?

Кредитните ресурси са най-често срещаният инструмент, който ви позволява да създавате и развивате собствен бизнес, да увеличавате оборотния капитал и обема на производството. Но за да ги получите за създаване или развитие на бизнес, ви е необходим добре написан бизнес план. Необходим е както за заем за бизнес от нулата, така и за дългогодишно предприятие. Това се дължи на факта, че за банката е по-удобно да оценява своите рискове и платежоспособността на кандидата. Именно от правилно съставен бизнес план за банков заем в повечето случаи зависи положителното решение по заявлението за заем.

Има много нюанси. Основното е, че е необходимо, от една страна, просто и ясно да се предаде на заемодателя основната информация по проекта, от друга страна, документът трябва да съдържа достатъчно информация за периода на изплащане и платежоспособността на кандидата.

Какво ще стане, ако не съставите план за бизнес заем?

Ако за получаване на потребителски заем основният документ е просто удостоверение за доходите ви, тогава за да получите пари за създаване или развитие на бизнес, е необходимо да предоставите бизнес план. Без този документ най-вероятно ще ви бъде отказан заем за бизнес, тъй като за банката ще бъде трудно да оцени платежоспособността и всички рискове, свързани с вашия проект.

Можете да изготвите бизнес план за заем или самостоятелно въз основа на налични примери, или като се свържете с професионалисти в тази област.

Как да изготвим бизнес план за банков заем

Първото нещо, което трябва да направите, е да създадете ясна структура, която да ви позволи бързо да разберете същността на проекта. Примерен бизнес план за получаване на заем и разделите, които той трябва да съдържа, могат да бъдат намерени на уебсайтовете на специализирани организации, пряко ангажирани с тази дейност. Ако сте начинаещ в този бизнес, но не искате да използвате услугите на професионалисти, то поне трябва да се свържете с такава организация за съвет относно определени раздели.

Пример за структура на бизнес план

Обща информация:

• Предназначение на предприятието
• Описание на основната идея / дейност
• Необходими инвестиции
• Дял на необходимите заети ресурси
• Описание на конкурентните предимства
• Изчисляване на сроковете на изплащане и процедурата за изплащане на кредитни ресурси
• Кратък преглед на финансовите показатели и показателите за изпълнение >
• Юридически подробности, номера на лицензи и други гаранции, потвърждаващи стабилността на кредитополучателя

Описание на предприятието: