Как да напиша бизнес план за застрахователна компания или агенция

Застраховането е печеливш бизнес. Конкуренцията на този пазар е сериозна, но след като инвестирате и организирате всичко правилно, можете да получите солидна месечна печалба. Разберете как да отворите застрахователна компания, какво ви е необходимо, за да започнете бизнес и как да получите максимална печалба с минимални инвестиции.

Застрахователен бизнес за начинаещ: Основите

Нека разберем колко уместен е застрахователният бизнес, какви плюсове и минуси има и какви рискови фактори могат да ви обземат при откриването на такава компания.

Уместност

Често можете да чуете: „Никой не е имунизиран от ...“. И това се отнася за абсолютно всичко. Хората застраховат всичко - от недвижими имоти до собствения си живот. Майсторът ще застрахова зрението, певецът ще застрахова гласа, парфюмерът ще застрахова аромата и т.н. Днес дори домашни любимци са застраховани.

Застраховката е толкова популярна, че хората дори застраховат здравето си срещу определени заболявания (например срещу туберкулоза). Освен това има както доброволна, така и задължителна застраховка.

Решението за откриване на застрахователна компания винаги ще бъде правилно, тъй като такава услуга е била, е и ще бъде актуална на пазара.

Плюсове и минуси на застрахователния бизнес

Положителни аспекти на откриването на застрахователна компания или агенция:

• Висока рентабилност на бизнеса;
• Повишено търсене на застраховка сред различни слоеве от населението;
• Възможност за гъвкаво „персонализиране „вашите услуги за определен регион на страната;
• Можете да отворите франчайз компания и да предлагате услуги от името на всяка реномирана компания.

• Трудности с изготвянето на голям брой документи на етапа на откриване на фирма;
• Голяма сума за формиране на уставния капитал - от 20 милиона. рубли;
• Необходимостта от непрекъснат мониторинг на пазара и конкурентите, така че компанията да е винаги на повърхността;
• Рискът от различни непредвидени ситуации поради честото обжалване на хора за застрахователни плащания.

Финансов модел на застрахователна компания

Кратък инвестиционен меморандум

Този бизнес изисква сериозни инвестиции, определени знания и не се изплаща бързо.

Първо, струва си да се има предвид, че уставният капитал трябва да бъде най-малко 200 милиона рубли (ако компанията е ангажирана с универсален вид застраховка, с изключение на животозастраховането). За застрахователни компании, предоставящи здравноосигурителни услуги (включително животозастраховане) - 240 милиона рубли. Презастрахователните дружества трябва да имат уставен капитал от 480 милиона рубли. Тъй като не много стартиращи предприемачи имат такава сума, е необходимо да се привлекат инвеститори или няколко основатели трябва да направят инвестиции.

Второ, ръководителят на компанията трябва да отговаря на определени изисквания.

На трето място, регистрацията на бизнес може да отнеме до 12 месеца, като се вземат предвид получаването на различни разрешителни и лицензи, така че няма да можете да започнете да прилагате идеята веднага.

Четвърто, трябва да анализирате пазарната ниша в региона, където планирате да отворите бизнес. Може би има търсене и няма достатъчно оферти за определена застрахователна ниша и ще бъде уместно да започнете дейности от тази конкретна категория.

Първоначална сума на инвестицията - 201 205 500 рубли;

Месечна печалба - 9 500 000 рубли;

Период на изплащане - 23 месеца;

Точка на рентабилност - 2 месеца;

Рентабилност на продажбите - 70%.

Описание на бизнеса, продукта или услугата

Бизнес планът на застрахователната компания може да помогне за решаването на този проблем, с помощта на който можете да разгледате подробно всички характеристики на този бизнес и да изберете най-оптималните начини за постигане на целите. Рентабилността на даден бизнес се определя до голяма степен от неговата структура. Агентите, работещи във всяка застрахователна компания, разполагат с информация за търсенето и предлагането на онези видове застрахователни услуги, които имат стабилна тенденция на нарастване. Следователно услугите, предоставяни от тази компания, ще бъдат постоянно търсени. Тук има пряка връзка. Колкото по-задълбочено се разработва бизнес планът за откриване на застрахователна компания, толкова повече клиенти ще може да привлече, тъй като в Русия все по-широко се разпространяват различни видове застраховки, включително задължителни и доброволни.

Отзиви на клиенти:

Набра инвестиции в размер на 120 милиона рубли и отвори магазин. В процеса на работа получихме компетентен подробен бизнес план: подробно описание на инвестицията, план за продажби, оценка на пазара и възвръщаемост на проекта.

Гари Спартакович, собственик на хранителен супермаркет

Бях много доволен от ефективността и професионализма на специалистите. Високото качество на този проект даде възможност за положително разрешаване на въпроса за финансирането. В резултат на това получихме заем в размер на 200 милиона рубли.

Ракчеева Л. Финансов директор на търговията с дрехи на едро.

Въз основа на бизнес плана открихме собствено производство на гипсокартон в размер на 20 милиона рубли. Бизнес планът съдържа много полезна информация за новия ни бизнес, финансовата част е добре разработена. Бизнесът на основните конкуренти е описан много подробно.

Аржанов А., директор на производството на гипсокартон

С помощта на бизнес план, разработен и изготвен от BizplaniKo, беше открита дългосрочна кредитна линия за този проект за 5 години в размер на 50 милиона рубли. за търговия на едро с горива и смазочни материали.

В. Пономарев, собственик на компанията за търговия на едро с горива и смазочни материали

Бях много изненадан от вашия задълбочен подход към бизнес анализа, с разработването на пълен финансов план за инвестиции и график за тяхното изплащане.

Р. Ардоев, директор на производството на стоманобетонни изделия

През последните 5 години не ми се е налагало да работя с по-професионална компания. Едно обаждане и пет писма бяха достатъчни, за да могат хората, които не са запознати с вас и какво ще правите, да проникнат в проекта и да го изчислят с подробна точност.

Днес застраховането се счита за една от най-обещаващите и бързо развиваща се сфера на руския бизнес. Общоприетата класификация има три основни вида застраховка: лична, имуществена и отговорна. Автозастраховането трябва да се разграничи в специална категория, която привлича все повече предприемачи всяка година.

Интересът, проявен от предприемчиви хора към този вид дейност, е разбираем - броят на автомобилите непрекъснато нараства, като в същото време делът на автомобилите, закупени на първичния пазар, нараства. Повечето хора, купуващи нова кола, предпочитат да се предпазят от риск от повреда или кражба на имущество чрез сключване на споразумение за КАСКО. Освен това застраховката „Гражданска отговорност“ (OSAGO), призната за задължителна у нас от 2021 г., не губи актуалността си и днес. Научаването как да отворите автозастрахователен офис и какви модели на работа съществуват в бранша ще ви помогне да започнете собствен бизнес с добри перспективи.

Автозастраховането като бизнес

В най-широк смисъл застраховката е специален тип взаимоотношения между две субекти, единият от които е притежателят на полицата, който се интересува от защитата на себе си, имуществото и отговорността си от всякакви неблагоприятни събития. За тази цел той сключва споразумение със застрахователната страна, в което застрахователният обект, размерът на застрахователната премия, както и размерът и процедурата за извършване на плащанията са посочени в безотказно състояние.

Застрахователят, от своя страна, притежаващ определен капитал, поема задължения за обезщетение на застрахования за вреди в случай на застрахователно събитие в рамките, установени от договора и действащото законодателство. Целта на всеки застраховател като предприемач е да реализира печалба, а ефективността на такъв бизнес пряко зависи от броя на сключените сделки. Можете да осигурите финансовата стабилност на вашата компания само чрез създаване на достатъчен осигурителен фонд.

Важно! Трябва да се разбере, че застраховането като цяло и в частност автомобилното застраховане е доста рисков вид дейност, тъй като настъпването на застрахователно събитие и следователно необходимостта от извършване на плащания, няколко пъти по-високи от застрахователните премии, не зависи от предприемач, предоставящ такива услуги.

Що се отнася до обектите на дейност, автомобилното застраховане като бизнес предвижда 2 принципно различни области:

• Имуществената застраховка на КАСКО е доброволна, самото превозно средство действа като обект, застраховано е срещу възможни щети, както и срещу кражба;
• Задължителна отговорност на OSAGO застраховката е обект, в който се признават имуществените интереси на собственика на автомобила, които са свързани със задължения, възникнали в резултат на увреждане на здравето и живота на трети лица, както и на тяхното имущество (с други думи, в случай на злополука, която настъпили по вина на застрахователя, застрахователното дружество компенсира евентуални щети на участниците в такава авария в рамките, посочени в договора).

Както показва вътрешната практика, е непрактично да се работи само в една посока. Факт е, че OSAGO е строго регулиран от държавните органи, тарифите за този вид застраховка се определят изключително от правителството на Руската федерация. Предприемачът-застраховател не може да повлияе на крайната цена на полицата. Според експерти бизнес, предназначен само за продажба на застраховка OSAGO, е умишлено нерентабилен.

На свой ред КАСКО отваря добри възможности за застрахователя да печели пари, тъй като включва независимо управление на тарифите и корекционните коефициенти. Въпреки това, поради високата си цена, а също и защото не е задължително, КАСКО е много по-малко търсено сред собствениците на автомобили.

Оптималното решение за автомобилен застрахователен бизнес е да се комбинират двете направления, както и да се предоставят допълнителни платени услуги, например:

Всички тези елементи могат да бъдат включени в разходите за застраховка.

Имайки обща представа за автомобилната застраховка, нека разберем проблемите, свързани с бизнес организацията.

Различните видове задължителни и допълнителни застраховки са неразделна част от живота ни. Ще проучим основните предимства, характеристики и тънкости на работата на застрахователния пазар, като използваме примера на бизнес плана на застрахователен брокер. Несъмнено много хора предпочитат самостоятелно да изучават различни оферти от застрахователни компании, но по-удобен начин е да се използват услугите на организации, специализирани в избора на оптимални условия на застраховане от многото съществуващи на пазара.

Конкуренцията е висока, но ако покриете възможно най-широк спектър от услуги и получите благоприятни условия за сътрудничество или дори ексклузивни цени, тогава бизнесът може да стане печеливш и печеливш поради мащаба на обема на транзакциите.

Прилагане на методология за бизнес планиране в икономическата дейност

Бизнес планирането е сложен и многостранен процес, който изисква усъвършенствани аналитични умения, структурно мислене и разбиране на основните финансови и икономически категории. Ако сте започнали този процес, тогава вземете като основа за изготвяне на бизнес план на застрахователен брокер, който ще комбинира вашите умения и способности и бизнес специфики в един разбираем документ.

Неговата структура и съдържание ви позволява да изобразите пълния цикъл от дейности от аналитична работа до конкретни действия за изпълнението на проекта. И още по-голям плюс е наличието на развит аналитичен апарат, който ви позволява да изчислявате важни финансови показатели и икономически ползи от изпълнението.

Пример за поетапен бизнес план за застрахователен брокер

Описание

Съдържание

Файлове

Типични индустриални етапи и характеристики и тяхното отчитане в бизнес плана на застрахователен брокер

Ако разглеждаме целта на проекта като организация на универсална компания - агрегатор на застрахователни услуги, тогава е необходимо да се подчертаят основните целеви сегменти: здравно и имуществено застраховане за физически лица, имущество и бизнес застраховка за юридически лица.

Когато формулирате основната част от бизнес плана на застрахователния брокер, е важно да разгледате основните етапи на работа в бранша: